아메리칸 익스프레스(American Express)의 로고를 아시나요?
일명 블루박스라고 알려진, 아메리칸 익스프레스는 미국의 오래된 역사를 가진 금융기업입니다
혹시 여러분한테는 아메리칸 익스프레스라는 기업이 생소할수도 있습니다
그렇지만 블루박스속에 숨겨진 특별한 기업인, 아메리칸 익스프레스는 전세계에서 통용되고 독점적인 혜택을 제공하기 때문에, 사람들에게 정말 인기있는 회사입니다
우리나라에서는 슈퍼리치들이 쓴다는, 아메리칸 익스프레스의 센추리온 카드[1]가 한때 이슈가 되었는데요
이런 수수께끼 같은 아메리칸 익스프레스에 대해 알아보겠습니다
회사 개요
이름: American Express Company(종종 AmEx로 줄임 : 티커명 AXP)
설립: 1850년, 다음과 같은 중요한 성장 이정표를 세웠습니다:
1885년: 혁신적인 여행 결제 수단인 여행자 수표 도입
1958년: 미리 설정된 지출 한도가 없는, 최초의 현대식 신용카드인 상징적인 녹색 충전 카드 출시
1995년: 여행 등에 사용할 수 있는 포인트를 제공하는 멤버십 리워드 프로그램 도입
2020: 핀테크 기업 Resy를 인수하여 온라인 레스토랑 예약 서비스로 확장
본사: 미국 뉴욕시
업종: 금융 서비스, 결제 카드, 여행, 대출 전문 기업
주요 사업 분야: 신용카드, 충전 카드, 여행 서비스, 가맹점 서비스, 비즈니스 서비스
경쟁사 경쟁사: 비자, 마스터카드, 디스커버, 캐피탈 원, 체이스와 지역 은행
웹사이트: https://wwwamericanexpresscom/
위키: https://en.wikipedia.org/wiki/American_Express
아메리칸 익스프레스(American Express)는 미국 뉴욕에 본사를 둔 다국적 금융 서비스 기업입니다
1850년, 무려 174년(2024년 기준)이라는 정말 오래된 역사를 가진 기업입니다
이는 설립 이후 금융 업계에서 가장 인지도가 높고, 영향력이 있는 회사 중 하나로 성장했습니다
회사는 세계에서 가장 신뢰받고, 존경받는 금융서비스 분랜드가 되자라는 비전외에도, 또 다른 핵심 가치로 고객에게 삶을 풍요롭게 해주고, 기업이 비즈니스를 성공적으로 구축하기 위한 여정에 도움[2]을 주고 있습니다
주요 제품 및 서비스
아메리칸 익스프레스는 전 세계 소비자들을 위한, 다양한 상품과 혜택서비스를 제공[3]합니다
신용카드와 선불형 충전카드는 물론, 기업 고객을 위한 다양한 상품으로 유명합니다
신용 카드
아메리칸 익스프레스의 플래티넘 카드와 같은, 리워드중심의 카드부터, 캐시백 카드까지 다양한 옵션의 신용카드를 제공합니다
용어 설명
리워드란?“Reward” 단어의 뜻처럼 보상을 의미하는 카드의 종류를 말합니다 아메리칸 익스프레스는 리워드 프로그램을 통해, 다시 풀어서 말하면 사용하는 만큼에 대한 보상으로 포인트를 적립해주는 프로그램입니다 이를 통해, 다양한 항공사, 호텔, 파트너 브랜드에서 사용할 수 있는, 포인트를 가질수 있습니다 이런 리워드의 대표적인 멤버십 혜택으로, 공항 라운지 이용, 여행보험, 기타 프리미엄 경험들을 제공합니다 |
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블루캐시란?블루캐시는 일종의 캐시백 프로그램입니다 이런 아메리칸 익스프레스의 블루캐시 카드는 일상생활에서 소비를 통해 캐시백을 받고 싶은 고객들을 위한 카드입니다 연회비가 없는 “블루캐시 에브리데이 카드”는 최대 3%의 캐시백을 제공하며, 연회비가 있는 “블루캐시 프리퍼드”는 연회비를 지불하는 반면, 더 높은 캐시백과 추가 혜택을 제공합니다 |
충전 카드
아메리칸 익스프레스의 충전 카드는, 신용카드와는 달리 매달 전액을 결재를 해야 하는 후불카드입니다
현재 한국에서는 하나은행의 아메리칸 익스프레스 글로벌페이 카드가[4], 이 충전카드라는 시스템으로 들어온 체크카드인 듯합니다
전체 카드 종류는 홈페이지를 통해[5] 더 자세히, 알아볼 수 있으며, 아메리칸 익스프레스는 명성이 높고, 지출 한도가 없는 것을 유명합니다
또한 전세계적으로 널리 사용되는 글로벌한 카드입니다
전 세계적으로 사용 가능: AmEx 카드는 전 세계에서 널리 사용됩니다
이외에도, 비즈니스 서비스 측면에서는 주로 중소기업을 대상으로 하는 금융 은행업을 하고 있습니다
비즈니스 서비스
아메리칸 익스프레스는 법인 카드, 경비 관리 솔루션과 기타 비즈니스용 솔루션을 제공합니다
또한 호텔, 자동차, 항공편, 렌터카 예약과 같은 여행서비스도 제공합니다
이처럼 차별화된 상품과 서비스를 통해, 고객 경험을 지원하겠다는 강력한 의지를 가진, 디지털 혁신에 지속적으로 집중하고 있습니다
신용카드로 할 수 있는 모든 영역에서 영향력을 확장하고 있습니다
고객분석
아메리칸 익스프레스는 개인과 소기업은 물론 기업 고객까지, 다양한 고객에게 서비스를 제공합니다[6]
특히 한국에서 찐 부자들의 카드라고 알려진 것처럼, 부유한 소비자와 기업들 사이에서 충성도가 높은 고객층을 보유하고 있습니다
이들은 아메리칸 익스프레스의 카드가 제공하는, 프리미엄 서비스와 독점 혜택을 중요하게 생각합니다[7]
일반고개
아메리칸 익스프레스는 소비에 민감한 소비자부터, 부유한 여행자와 사업주까지, 다양한 고객을 타켓으로 합니다
고객만족도
아메리칸 익스프레스의 서비스와 프리미엄 상품으로, 유명한 고객만족도 조사에서 꾸준히 높은 순위를 차지하고 있습니다
지출 패턴
아메리칸 익스프레스 카드의 소지자는, 일반 신용카드의 소비자보다 더 많이 지출하며, 앞서 알아본 리워드 프로그램은 반복적인 지출을 장려합니다
⭐이처럼 데이터 분석을 통해, 카드소지자들의 지출 동향과 정보를 분석하고, 업계의 비밀인 알고리즘을 구축하여, 고객 유치와 유지를 위한 맞춤형 서비스를 제안하고 제공합니다[8]
산업 분석
금융 서비스의 산업은 역동적이고, 경쟁이 치열합니다
디지털 혁신, 고객 경험에 대한 관심 증가, 모바일과 비대면 결재의 부상등 최근 트렌드 변화에 민감합니다
트렌드
결재 업무가 기존의 현금과 카드에서, 점차 모바일결재와 디지털 지갑으로 대체되고 있으며, 신용카드의 시스템처럼 지금 바로 구매하고, 결재는 나중에 하는 소비문화가 대세를 이루고 있습니다
간단하게 삼성페이와 같은 형태는 기존 아메리칸 익스프레스의 위기이자 기회입니다
성장
글로벌 결제 산업은 전자상거래와 디지털 채택의 증가에 힘입어서 앞으로도 꾸준하게 성장할 것으로 예상됩니다
경쟁사
아메리칸 익스프레스의 주요 경쟁사는, 우리가 흔히 알고 있는, 비자카드와 마스터카드이며, 이들은 전세계 결재 시장을 장악하고 있습니다
하지만 아메리칸 익스프레스는 프리미엄카드와 여행분야에서 강력한 입지를 구축하고 있습니다
규제
아메리칸 익스프레스가 속한 결재 산업은 데이터 보안과 자금 세탁 방지법을 비롯한 다양한 규제의 적용을 받습니다
진입장벽
결재 산업은 단순히 돈 많은 기업이 진출할 수 있는 산업이 아닙니다
신용이라는 높은 브랜드 인지도가 필요하며, 거미줄처럼 얽힌 산업간 네크워크는 결제 업계의 진입에 대한 장벽이 존재합니다
위험분석
아메리칸 익스프레스는 앞서 알아본, 비자카드, 마스터카드외에도 디스커버리와 같은 주요 신용카드 회사와 경쟁[9]합니다
이런 신규업체와 기존 라이벌과의 경쟁 심화는 시장 점유율과 수익성에 압력을 가할 수 있습니다
하지만 이런 주요 경쟁자와의 관계외에도 다양한 위험이 있습니다
외부 요인
경기 침체, 여행패턴의 변화, 사이버 공격, 새로운 규제등 아메리칸 익스프레스의 비즈니스에 영향을 미칠 수 있습니다
재무와 운영
사기행위, 데이터 유출, 파트너십이나 기타 서비스의 운영 중단으로 인한, 재정적 위험이 발생할 수 있습니다
⛳이런 경쟁환경속에서, 아메리칸 익스프레스의 주요 차별화 전략중 하나는, 지불의사가 있는 고객에게 고급 상품과 서비스를 제공하는데 중점을 두는 것입니다
또한 잠재적인 위험을 식별하고 평가하며, 이를 완화하는 포괄적인 위험 관리 프로그램을 보유하고 있습니다
이런 아메리칸 익스프레스의 강력한 기업 브랜드와 인지도, 우수한 고객서비스는 유명합니다
SWOT 분석
강점
강력한 프리미엄 브랜드 인지도, 충성도 높은 고객층, 다양한 제품과 서비스, 글로벌 네크워크입니다[10]
프리미엄 브랜드
아메리칸 익스프레스는 고급스러운 이미지를 자랑하며, 부유한 고객을 유치하고 높은 수수료를 받습니다
상징적인 그린 카드와 플래티넘 카드는 전설적인 지위를 누리고 있습니다
충성도 높은 고객층
아메리칸 익스플레스는 탁월한 서비스, 프리미엄 혜택, 멤버십 리워드와 같은 보상 프로그램을 통해, 강력한 고객관계를 구축하여, 높은 고객 만족도와 충성도를 이끌어냅니다
다양한 제품과 서비스
아메리칸 익스프레스는 신용카드외에도 다양한 여행, 가맹점과 비즈니스 서비스를 제공합니다
이를 통해 탄탄한 수익원을 창출하고, 다양한 고객 니즈를 총족합니다
글로벌 네트워크
아메리칸 익스프레스는 글로벌 네트워크를 통해, 전 세계적으로 널리 사용되므로, 잦은 여행과 국제 비즈니스 거래에 안성맞춤입니다
약점
미국 시장에 대한 높은 의존도, 높은 수수료, 과도한 프리미엄 초점
미국시장에서의 높은 의존도
아메리칸 익스프레스는 충분히 현재도 성장하고 있지만, 특정 지역과 소규모 가맹점에서의 사용처는 비자카드나 마스터카드에 비해 뒤쳐져 있습니다
높은 수수료
경쟁사에 비해, 아메리칸 익스프레스는 연회비나, 이자율이 비싸서, 가정이나 기업의 예산에 민간한 소비자들은 선택하지 않는 경향이 있습니다
과도한 프리미엄
아메리칸 익스프레스는 충성도가 높은 고객층을 확보는 하고 있지만, 지나치게 프리미엄 서비스에 중점을 두다 보니, 경쟁력 있는 캐시백이나 리워드 프로그램을 찾는 일반 소비자에게 선택되지 않을 수 있습니다
이로 인해, 보편적인 일반 소비자가 있는, 더 넓은 시장 부문을 놓칠 수 있습니다
기회
디지털 서비스 확장, 다른 기업과의 파트너십, 신흥시장에서의 성장
디지털 혁신
아메리칸 익스프레스는 디지털 지갑과 모바일 결제의 부상으로, 이를 통해 더 다양하고 넓은 사업 범위를 확장할 수 있는 기회가 있습니다
파트너십
아메리칸 익스프레스의 오랜 고객 데이타는, 다른 금융기관, 기술회사, 여행사와의 협업을 통한, 다양한 수익창출을 발생시킬 수 있습니다
신흥시장
아메리칸 익스프레스의 강점인 여행업의 경험과 노하우를 통해, 여행수요가 회복됨에 따라, 상당한 성장 잠재력을 발휘할 수 있습니다
이를 통해, 아메리칸 익스프레스만의 프리미엄 여행경험을 제공하고, 다양한 파트너십을 체결할 수 있습니다
위협 요인
경쟁 심화, 경기 침체, 규제 변화
경쟁 심화
아메리칸 익스프레스의 결재 산업은, 새로운 핀테크 스타트업의 등장으로, 끊임없이 혁신하고 경쟁력있는 제품을 제공 받기 요청합니다
경기 침체
다양한 실물경기의 인플레이션이나 디플레이션은, 소비자 지출 감소로 이어질수 있습니다
이로 인해, 아메리칸 익스프레스의 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다
규제 변화
금융 서비스와 데이터 프라이버시에 관련된 규정은 수시로 업데이트되고 있으며, 이로 인해 아메리칸 익스프레스의 규정 준수를 위한 비용이 증가되고 있습니다
향후 잠재적으로 아메리칸 익스프레스의, 비스니스 모델에 악영향을 끼칠 수도 있습니다
🚩이외에도 사이버 보안 위협을 통해, 고객 데이터 유출과, 지속적인 사이버 공격으로 보안 조치에 막대한 투자를 감행합니다
[1] https://namuwiki/w/%EC%95%84%EB%A9%94%EB%A6%AC%EC%B9%B8%20%EC%9D%B5%EC%8A%A4%ED%94%84%EB%A0%88%EC%8A%A4%20%EC%84%BC%EC%B6%94%EB%A6%AC%EC%98%A8
[2] https://wwwamericanexpresscom/ko-kr/network/help/about-american-expresshtml?inav=kr_footer_aboutamex
[3] https://wwwamericanexpresscom/
[4] https://wwwamericanexpresscom/ko-kr/network/credit-cards/hana/global-pay-cardhtml/
[5] https://wwwamericanexpresscom/us/credit-cards/?inav=menu_cards_pc_viewallcards
[6] https://wwwamericanexpresscom/en-us/company/our-business/
[7] https://thestrategystorycom/blog/american-express-swot-analysis/
[8] https://d3harvardedu/platform-digit/submission/american-express-using-data-analytics-to-redefine-traditional-banking/
[9] https://wwwinvestopediacom/articles/personal-finance/051415/american-expresss-main-competitionasp
[10] https://thestrategystorycom/blog/american-express-swot-analysis/
