포츈지 선정 500대 기업 중 하나인 캐피탈 원(Capital One Financial Corporation)은 단순한 은행이 아니라, 금융 산업을 혁신하는 기술 중심의 디지털 뱅킹 선구자입니다
1994년에 설립된 캐피탈 원은 데이터와 혁신적인 기술을 활용하여, 고객에게 고도로 개인화된 경험을 제공하는데 꾸준히 앞장서 왔습니다
다양한 금융 상품과 서비스 포트폴리오를 통해 미국, 캐나다, 영국에서 수백만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다
캐피탈 원에 투자하는 것은, 개인의 니즈에 맞춘 은행 업무의 미래에 투자하는 것입니다
디지털 혁신과 고객 중심 설계에 대한 회사의 노력과, 강력한 재무 성과는 디지털 뱅킹 혁명을 활용하고자 하는 투자자에게 매력적인 기업입니다
회사 개요
회사명: 캐피탈 원 파이낸셜 코퍼레이션[1]
설립일: 1985년
본사 본사: 미국 버지니아주 맥린
업종 업종: 금융 서비스
핵심 가치 혁신, 팀워크, 공정성, 포용성, 커뮤니티
주요 사업 분야: 신용카드, 뱅킹, 자동차 대출, 저축 계좌, 상업 은행업
경쟁사 경쟁사: JP모건 체이스, 씨티그룹, 뱅크 오브 아메리카, 웰스 파고, 디스커버 파이낸셜
웹사이트: https://www.capitalone.com/
주요 상품과 서비스
캐피탈 원은 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다
여기에는 신용카드, 소비자와 상업은행에 대한 은행업무, 자동차 대출이 포함됩니다
신용카드
캐피탈 원은 처음 여행을 하는 사람들에게 친화적인 옵션을 가진 카드부터, 여행을 자주 다니는 사람들을 위한 리워드 카드, 독점 혜택을 제공하는 프리미엄 카드까지 다양한 신용카드를 제공합니다[2]
또한 기술과 데이터 기반 인사이트를 중점으로 두어, 개인화된 혜택과 경쟁력있는 이자율을 제공합니다
실제로 캐피탈 원은 미국에서, 세 번째로 큰 신용 발급사 자리를 차지하고 있습니다
뱅킹
캐피탈 원의 은행업무 기능은 다양한 상품은 제공하고 있습니다[3]
몇몇 상품에서는 수수료가 없는 혜택도 제공하며, 고수익의 이자율, 모방일 뱅킹을 통한 편의성있는 접근을 제공합니다
이처럼 캐피탈 원은 금융 수요를 위한 원스톱 쇼핑을 목표로, 은행 사업을 확장하고 있습니다
자동차 대출
캐피탈 원은 신차와 중고차 구매를 위한, 경쟁력 있는 자동차 대출 금리와 유연한 금융 옵션을 제공합니다[4]
⛳이외에도 자체적으로 최근에는, 재무관리를 위한 AI기반 비서인 Eno와 즉각적인 신용 한도 증액등의 기능을 출시하는등 끊임없이 혁신하고 있습니다
부가적으로 청구서와 송금과 같은 기본적인 뱅킹 업무 서비스도 확장 하고 있습니다
고객분석
캐피탈 원은 미국, 캐나다, 영국에서 소비자, 중소기업, 상업고객등 다양한 고객층을 대상으로 서비스를 제공합니다
일반 고객
캐피탈 원은 신용을 쌓고 있는 젋은 자영업자부터, 재정을 관리하는 중견급 회사, 개인과 가정에 이르기까지 다양한 고객을 대상으로 서비스를 제공합니다
이처럼 다양한 요구와 라이프스타일에 맞춰 서비스를 세분화하여, 체계적으로 서비스 를 제공을 하는것은 캐피탈 원의 핵심 역량입니다
고객 통계
캐피탈 원의 타켓 마케팅, 서비스 추천 프로그램, 경쟁력 있는 제품은 신규 고객을 유치하고, 기존 고객의 충성도를 높이는데 최적화 되어있습니다
또한 개인화된 서비스와 보상 프로그램을 통해 고객 유지에도 주력하고 있습니다
⛳이처럼 캐피탈 원의 데이터와 AI를 사용한 고객관리 전략은, 금융산업계에서도 잘 알려져 있습니다
SWOT분석
강점
캐피탈 원의 강력한 브랜드 인지도
개인화된 고객 경험
경쟁력 있는 리워드 프로그램과 수수료 없는 뱅킹 옵션
안정적인 재무 성과
높은 시장 점유율에 있습니다
약점
신용카드에 대한 의존도가 높아 경기 침체에 취약합니다
또한 기존 대형 은행에 비해 제한된 지점과 네트워크는, 어느정도 나이가 있는 고객들, 디지털에 취약한 고객들을 유치하거나, 접근을 제한합니다
이런 사업모델적인 부분외에도, 서브프라임 차입과 같은 높은 신용 불이행의 위험은[5] 항상 지니고 있습니다
기회
캐피탈 원은 점차 그 영역이 확장되는 디지털 뱅킹과 모바일 결제의 성장에 따라, 더욱 성장할 가능성이 있습니다
이런 새로운 시장의 등장은, 캐피탈 원과 같이 디지털 은행에 특화된 기업에게, 신기술과 다양한 융합을 통해, 더욱 개인화되고 고도화되는 서비스를 제공할 수 있습니다
추후 이런 경쟁력은, 다른 금융기관과 파트너십을 맺을 기회를 항상 열어두고 있습니다
위협
기존 은행과 핀테크의 스타트업 경쟁 심화
경기 침체로 인한 신용 연체율 증가
그외 금융서비스 산업에 미치는 규제변화등의 위협에 직면해 있습니다
🚩캐피탈 원이 크게 성장할 수 있던 계기는, 오늘날 대부분의 고객들은 온라인으로 이동했던 순간에 기회를 포착했기 때문입니다
이런 변화의 중심에서 디지털 폴랫폼을 사용하여, 타켓팅을 정확하게 지정했고, 가장 효과적인 마케팅을 사용했기 때문입니다
이런 변화에 민첩하게 반응하고, 혁신, 기술, 고객 경험에 중점을 두었기에, 캐피탈 원은 금융 서비스 업계의 주요 업체로 자리매김할 수 있었습니다
[1] https://wwwcapitalonecom/about/corporate-information/our-company/
[3] https://wwwcapitalonecom/bank/money-management/banking-basics/banking-products-and-services/
[4] https://wwwcapitalonecom/auto-financing/
[5] https://wwwswotandpestlecom/capital-one-financial-corporation/
