앨리 파이낸셜 기업소개 Ally Financial[1]
앨리 파이낸셜(Ally Financial)은 1919년 자동차 고객에게[2], 금융서비스를 제공하기 위해, 제너럴 모터스 어카운트 코퍼레이션 (GMAC : General Motors Acceptance Corporation)로 시작하였습니다
앨리 파이낸셜은 미국의 상징적인 자동차 제조업체이자, 자동차 구매를 위한 금융 서비스를 제공하는 회사로 설립되었으며, 현재는 선도적인 디지털 금융 서비스 회사입니다
2010년에 앨리 파이낸셜로 사명을 변경했으며, 수십년에 걸쳐 미시간 주 디트로이트에 본사를 둔, 독립적인 금융회사로 성장하여 다양한 금융상품과 서비스를 제공하고 있습니다
앨리 파이낸셜 거래상품, 서비스
주 수익원
앨리 파이내셜의 주요 수익원은[3], 자동차 관련 금융서비스, 다이렉트 뱅크를 통한 온라인 뱅킹, 기업 대출, 차량 보험, 모기지 대출(한국의 경우 주택담보대출로 이해하시면 편합니다)과 기타 여러 금융 서비스등 다양한 금융 포트폴리오 상품에서 창출합니다
2021년에는 82억 6,000만 달러의(1달러당1,329.74원 기준으로 계산시 : 대략 1조 1천 1백 18억) 매출을 기록했습니다
지출 비용
반대로 앨리 파이낸셜의 주요 비용은 예금, 직원 급여, 기술 투자에 대한 이자 비용등이 있습니다
이처럼 앨리 파이내셜의 다양한 상품 포트폴리오는 당좌예금부터 시작해서, 저축 계좌, 자동차 대출, 투자 서비스, 신용카드를 아우릅니다
✅경쟁력 있는 이자율, 최소한의 수수료, 사용자 친화적인 온라인 온라인 경험을 통해 차별화됩니다
앨리 파이낸셜 산업분석
금융 서비스 산업은 현재 [4]고금리, 규제 강화, 인플레이션 문제와 같은, 변화되는 트렌드를 경험하고 있습니다
그 변화의 안에서 금융 서비스 산업은, 디지털화, 개인화, 지속 가능성으로 인해 끊임없이 진화하고 있습니다
제너레이티브 AI, 클라우드로의 전환, 사기와 사이버 위험 증가, 업계 경계 모호화등의 기술 발전이, 업계의 미래를 좌우할 것으로 예상됩니다
앨리 파이낸셜의 위치
앨리파이낸셜은 온라인 뱅킹 플랫폼, 모바일 앱, 책임감 있는 투자 옵션에 투자하며, 이러한 금융산업에서의 트렌드를 선도하는 것을 목표로 합니다.
현재 앨리 파이낸셜은 미국 최대 자동차 금융회사 중 하나로, 450만명의 고객에게 자동차 금융과 리스를 제공하고, 연간 140만 건의 자동차 대출을 실행하고 있습니다.
또한 온라인 뱅킹 분야에서 상당한 시장 점유율을 차지하고 있지만, 기존 은행과 핀테크 스타트업과의 치열한 경쟁에 직면해 있는 문제점도 있습니다
하지만 이런 회사의 경쟁 상황을, 앨리 파이낸셜을 충분히 이해하고 있으며, 보다 강력한 브랜드 평판과 고객 중심의 접근 방식을 사용해서, 경쟁적 우위를 유지[5]하고 있습니다
앨리 파이낸셜 고객 분석
앨리 파이낸셜은 소비자, 기업, 자동차 딜러, 기업 고객등 다양한 고객층을 대상으로 서비스를 제공합니다
2023년 기준으로 1,100만명 이상의 고객을 보유하고 있습니다[6]
앨리 파이낸셜의 기술은 능숙하고, 투명성과 편의성의 중시하는 가치에 민감한 고객을 대상으로 하기에, 장기 계약이나 파트너쉽에 크게 의존하지 않고, 개별 소비자와의 관계 구축에 중점을 [7]둡니다
하지만 이런 앨리 파이낸셜은 한번 계약을 맺은 고객들과 꾸준하게, 장기적인 관계를 유지하고 있으며, 해마다 신규고객이 늘어나고 있습니다.
아울러 앨리 파이낸셜은 꾸준한 지원을 제공하는것에 자부심을 가지고 있습니다
앨리 파이낸셜 리스크 분석
주요 경쟁사
앨리 파이낸셜의 주요 경쟁사[8]로는 도넬리 파이낸셜 솔류션, 프리덤 모기지, 외에도 체이스, 웰스파고 같은 대형 은행과 골드만 삭스의 마커스와 같은 온라인 전용 플랫폼과의 경쟁에 직면해 있습니다
대응책
이에 맞서기 위해 앨리 파이낸셜은 수수료가 저렴한 서비스, 높은 이자율, 고객 서비스에 대한 헌신을 강조합니다
혁신 엔진
앨리 파이낸셜은 연구 개발에 지속적으로 투자하여, 시대를 앞서 나가고 있습니다
디지털 뱅킹 솔루션과 모바일 앱 기능을 도입하고, 블록체인과 같은 금융 기술 발전을 모색하고 있습니다
글로벌 영향력과 현지화 전략
현재 앨리 파이낸셜은 주로 미국 시장에 초점을 맞추고 있지만, 국제적인 파트너쉽과 투자를 통해 글로벌 입지를 유지하고 있습니다
또한 지정학적 긴장이나 무력 제한으로 인해 발생할 수 있는, 잠재적 위험에 민감하게 반응하고 있습니다
향후 전망
이런 일련의 활동들로 앨리 파이낸셜은 경제 폭풍과 업계 변화를 극복하고 금융 업계의 강자로 부상했습니다
고객의 니즈에 집중하고, 혁신을 수용하면, 잠재적 위험에 대처함으로써, 앨리 파이낸셜은 앞으로도 성공 스토리를 이어갈 수 있는 유리한 입지를 확보하고 있습니다
앨리 파이낸셜 SOWT 분석
강점
강력한 브랜드 평판, 경쟁력 있는 요금, 디지털 중심, 고객 중심적 접근 방식과 만족도, 다양한 금융 상품과 서비스는 앨리 파이낸셜의 강점입니다
약점
앨리 파이낸셜은 다른 금융 기관과 자동차 금융회사와의 경쟁에 직면해 있습니다
또한 제한된 물리적 지점 수, 대기업에 비해 작은 시장 점유율등이 손꼽힙니다
기회
금융 서비스 산업의 기술발전은, 앨리 파이낸셜의 상품 제공에 대한 집중도와 고객 맞춤화를 강화할 수 있습니다.
이런 고객 맞춤형의 강화된 새로운 제품의 영역으로 확장은, 젊은 고객층을 유치하고, 더욱 다양한 틈새시장을 확보할 수 있는 경쟁력으로 발전할 수 있습니다
위협
진화하는 규제 리스크와 경쟁 압력은 앨리 파이낸셜의 주요 위협 요인입니다
또한 실물경제의 침체와 세계적인 긴장감은 앨리 파이낸셜의 거시적인 리스크로 작용하고 있습니다
앨리 파이낸셜의 논란이 무엇인가요?
앨리 파이낸셜은 2013년 자동차 대출 관련에 대한[9], 인종 차별적이라는 주장에서 비롯되었습니다
논란
미국의 소비자 금융보호국(CFPB)와 미국 법무부(DOJ)는 앨리 파이낸셜과 그 자회사인 앨리 뱅크가 아프리카계 미국인, 히스패닉계, 아시아계 미국인 대출자들에게, 백인 대출자들에 비해 더 높은 이자율을 부과했다고 주장했습니다
핵심 논란 “딜러 마크업”의 관행
딜러 마크업이라는 것은 자동차 딜러가, 앨리 파이낸셜이 설정한 기본 이율보다 더 높은 이자율을 소비자에게 청구할 수 있도록 하는 시스템입니다.
이를 통해, 딜러는 마크업의 일부를 보상으로 받았으면, 일종의 페이백 같은 개념으로 이해하시면 될듯합니다
이런 “딜러 마크업” 시스템은 차별적인 대출을 부추겼으며, 미국의 소비자 금융보호국(CFPB)와 미국 법무부(DOJ)는 앨리 파이낸셜은 이런 차별적 대출 관행을 감시하고 예방할 의무가 있었지만, 이를 제대로 수행하지 않았다고 주장했습니다
결과
결과적으로, 앨리 파이낸셜의 암묵적 관행으로 인해, 수천 명의 소수 민족 대출자들이 더 높은 이자율을 부과받았습니다.
이는 인종 차별 혐의로 이어졌으면, 앨리 파이낸셜은 2013년 12월 미국의 소비자 금융보호국(CFPB)와 미국 법무부(DOJ)와의 합의를 통해 다음의 결론에 도달했습니다
-피해를 입은 차용인에게 총 9,800만 달러(1달러당 1,329원 기준 : 1조 3천 1백 8십 5억원정도)의 배상금을 지급
-자동차 대출 관행 변경
-향후 차별을 방지하기 위한 대리점 감독과 교육을 통한 예방활동
시사점
이런 앨리 파이낸셜의 논란은, 금융기관의 차별적인 관행에 대한 대중의 관심을 높였습니다
그리고 또한, 소비자 금융 보호의 중요성을 강조하는 계기가 되었습니다
[2] https://en.wikipedia.org/wiki/Ally_Financial
[3] https://www.ally.com/about/locations/
[4] https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-outlooks.html
[5] https://pitchgrade.com/companies/ally-financial
[6] https://www.ally.com/about/company-structure/
[7] https://www.ally.com/corporate-finance/
[8] https://craft.co/ally-financial/competitors
[9] https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/harmed-ally-borrowers-have-been-sent-80-million-in-damages/
